Como descobrir contas bancárias vinculadas ao seu CPF

Como descobrir quais bancos têm ou tiveram relacionamento com seu CPF

É comum manter contas, cartões, investimentos e outros vínculos com instituições financeiras ao longo dos anos e, depois de algum tempo, já não lembrar exatamente quais relacionamentos continuam ativos. Também pode acontecer de aparecer no seu nome uma instituição que você não reconhece.

Para esse tipo de consulta, o Banco Central disponibiliza o Registrato, sistema que permite acessar diferentes relatórios financeiros vinculados ao CPF ou CNPJ. Um deles é o Relatório de Contas e Relacionamentos (CCS). Banco Central

O relatório informa em quais bancos e outras instituições existe ou existiu relacionamento, além da data de início e, quando aplicável, da data de encerramento. Ele pode incluir contas, investimentos e outros tipos de vínculo registrados no Cadastro de Clientes do Sistema Financeiro. Banco Central

É importante entender também o que o CCS não mostra. O relatório não informa número da agência ou da conta, saldo, movimentações, extratos nem outros dados detalhados da operação. Se for necessário conhecer essas informações, será preciso procurar diretamente a instituição responsável. Banco Central

Como fazer a consulta

O acesso é feito pelo Registrato, utilizando uma conta Gov.br de nível prata ou ouro e, atualmente, com verificação em duas etapas ativada. Dentro do sistema, procure pelo relatório de Contas e Relacionamentos (CCS) e gere a consulta vinculada ao seu CPF. Banco Central

A lista pode trazer bancos, cooperativas de crédito, financeiras, corretoras, determinadas instituições de pagamento e outras entidades obrigadas a fornecer essas informações ao Banco Central. Banco Central

Depois de gerar o relatório, vale conferir principalmente:

• • nome da instituição;

  • data de início do relacionamento;

  • eventual data de encerramento;

  • instituições com as quais você não se lembra de ter mantido vínculo.

Apareceu uma instituição que você não conhece?

Isso merece atenção, mas não significa automaticamente que houve fraude.

Em alguns casos, a instituição exibida pode fazer parte de um grupo econômico ou ser responsável pelo envio das informações de outra empresa com a qual você efetivamente teve relacionamento. O próprio Banco Central alerta para essa possibilidade. Banco Central

Também pode haver contas antigas esquecidas ou relacionamentos decorrentes de serviços utilizados há muitos anos.

Por outro lado, o relatório pode ajudar a identificar situações em que um CPF tenha sido utilizado indevidamente para abertura de conta ou outro relacionamento financeiro. Essa é, inclusive, uma das utilidades indicadas pelo Banco Central para o CCS. Banco Central

Se você realmente não reconhecer o vínculo, o próximo passo é procurar a instituição financeira responsável e pedir esclarecimentos. O Banco Central também orienta que eventuais informações incorretas ou não reconhecidas sejam discutidas diretamente com a instituição que realizou o registro. Banco Central

Nesse contato, é recomendável guardar: protocolo de atendimento; prints da consulta; respostas recebidas; documentos eventualmente enviados pela instituição.

Se houver indícios de abertura de conta sem autorização ou outra fraude, esses registros podem ser importantes para demonstrar posteriormente o que foi identificado e quais providências foram tomadas.

Uma consulta simples de prevenção

O Registrato não precisa ser usado apenas depois de surgir um problema. Consultar periodicamente os relacionamentos vinculados ao CPF é uma medida simples de organização financeira.

O relatório pode revelar tanto contas antigas que você já havia esquecido quanto relacionamentos que nunca reconheceu.

Por isso, vale fazer a consulta, conferir os registros e guardar o relatório. Se alguma informação parecer estranha, não ignore: procure entender a origem do vínculo e peça esclarecimentos à instituição responsável.

Miranda Mendonça Advogadas